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Asesoría de Vivienda

Embargo Hipotecario
Para Propietarios de Casa
Para Futuros Propietarios de Casa
Para Arrendatarios
Housing and Economic Recovery Act del 2008

Embargo Hipotecario

Hogar Dulce Hogar

Está claro que la asombrosa cantidad de embargos hipotecarios han empañado el antiguo símbolo del Sueño Americano. Sin embargo, muchos propietarios de casa que tienen problemas no se dan cuenta de que el embargo hipotecario no es la única opción. Retrasarse en los pagos no significa necesariamente que tenga que perder la casa por la que trabajó tanto para comprarla.

Nuestros servicios de asesoría en retraso y falta de pago de la hipoteca son sólo dos de las formas en que ayudamos a las personas a lograr y mantener su sueño de ser propietarios.

CCCS está certificada por US Department of Housing and Urban Development (HUD) como una agencia completa de asesoría en vivienda. Nuestros asesores de vivienda están entrenados y certificados por HUD y aportan su experiencia para ayudarle en una variedad de asuntos e información, incluyendo para antes de la compra, falta de pago de la hipoteca, atraso en el alquiler, despues de la ocupación de la vivienda y solicitud de préstamo negada.

Aquí mostramos un resumen de nuestros servicios relacionados con vivienda, disponibles para los propietarios de casa, futuros propietarios y arrendatarios.

PARA PROPIETARIOS

Asesoría en retraso y falta de pago de la hipoteca

Podemos ayudarle a preparar un presupuesto, establecer prioridades y determinar las estrategias apropiadas para ayudarle a conservar su propiedad. Nuestra experiencia nos dice que los caseros y los prestamistas tienen a menudo la voluntad de ser flexibles con el cumplimiento de pagos atrasados o pagos faltantes. Nuestros asesores certificados en vivienda le hablarán de sus opciones y trazarán un plan para ponerlo de nuevo en el buen camino.

Asesoría en Hipoteca Revertida

Si usted tiene más de 62 años, una Hipoteca Revertida le permite aprovechar la plusvalía de su casa, dándole acceso a un ingreso regular sin tener que vender su casa o hacer pagos de un préstamo. Nuestros asesores analizarán su situación financiera, determinarán si usted reúne los requisitos para una hipoteca revertida y le ayudarán a evaluar otras opciones para el aumento de ingresos.

Asesoría de Después de la Compra

Nuestros asesores ofrecen orientación sobre segundas hipotecas, préstamos sobre la plusvalía, préstamos para remodelación de la vivienda y refinanciamiento.

PARA FUTUROS PROPIETARIOS

Seminarios educativos para compradores de vivienda

¿Interesado en comprar su primera vivienda? Los seminarios de CCCS ofrecen una explicación paso a paso del proceso de compra de vivienda, lo cual le puede ahorrar tiempo, dinero y estrés más adelante. Le ayudaremos a: 

• Determinar cuánto puede pagar de una manera realista
• Revisar y preparar su crédito para convertirse en propietario de una casa;
• Elaborar un plan de ahorro para su pago inicial; y
• Decidir qué tipo de hipoteca es apropiada para usted.

Como beneficio adicional, estos talleres están aprobados por HUD para reducir el seguro de la hipoteca y cumple los requisitos de educación para los programas de ayuda de pago inicial.

Asesoría privada de antes de la compra
Aprenda lo básico sobre el proceso de compra de casa en una sesión privada de una hora, con un asesor de vivienda certificado de CCCS. Mientras se convierte en propietario de casa, podemos mostrarle cómo elaborar un presupuesto mensual para ayudar a planear los gastos de mantenimiento de la casa, mejoras y cualquiera de esos gastos "inesperados" que puedan surgir.

Programas para compradores de casa por primera vez en Tennessee

Los programas para la compra de casa de THDA están diseñados para las personas de ingresos bajos  y medios. El programa Great Rate Mortgage ofrece un préstamo con una tasa de interés mas baja que la del mercado, asegurado por una primera hipoteca. Great Start ofrece un préstamo con una tasa de interés un poco más alta, asegurada por una primera hipoteca, pero también proporciona ayuda con el pago inicial y con los costos de cierre. Haga clic aquí para más información.

PARA INQUILINOS

Asesoría en alquiler

Ya sea que usted esté buscando mudarse a una vivienda de alquiler, o que se haya atrasado en los pagos de su renta, los asesores de CCCS pueden revisar sus opciones basándose en su situación financiera.

Para más información sobre los servicios de CCCS en vivienda o para concertar una cita, comuníquese con nuestro Departamento de Vivienda a housing@cccsinc.org, o llame a nuestro número de vivienda 1-866-616-3716.

HOUSING AND ECONOMIC RECOVERY ACT OF 2008

El 30 de julio, el presidente Bush firmó la Housing and Economic Recovery Act de 2008. La ley permite a los prestamistas participar en un nuevo programa de la Federal Housing Administration (FHA) que le permite a los prestatarios "en riesgo" refinanciar su hipoteca actual con un nuevo préstamo con tasa fija, asegurado por el FHA. Sin embargo, la participación de los prestamistas en el programa es voluntaria.

La legislación entrará en vigencia el 1 de octubre.

Los propietarios deben reunir varios requisitos para ser aceptados en este programa. Estos incluyen:

• Deben ser propietarios y vivir actualmente en la casa y no pueden poseer ninguna otra propiedad residencial.
• La hipoteca tiene tiene que haber sido originada antes de enero de 2008.
• Los propietarios que están al corriente en los pagos de su hipoteca en este momento, así como también aquéllos que están atrasados, pueden participar en el programa. Sin embargo, todos los prestatarios deben pagar al menos 31% de su ingreso brutos mensual en la deuda de la hipoteca y tienen que ser incapaces de hacer los pagos de esa hipoteca (no se ha trabajado todavía en los requisitos para ser aceptado ni en la documentación).
• El préstamo HOPE será una hipoteca con tasa fija por 30 años y no podrá exceder el 90% del avalúo actual de la propiedad. Se financiará una prima adicional del 3% para el seguro de la hipoteca, lo que deja el préstamo inicial en el 87%.
• Todas las primeras o subsecuentes hipotecas, incluyendo los préstamos sobre la plusvalía, deben ser pagados por el prestatario o ser pagados en su totalidad con el nuevo préstamo HOPE.

Muchos propietarios no tendrán fondos disponibles para de pagar un préstamo sobre la plusvalía o cualquier otro préstamo sobre la casa, o para pagar la diferencia entre la deuda de la primera hipoteca  y el 87% del avalúo de la propiedad.

Esto significa que, en casi todos los casos, el prestamista hipotecario y la compañía que hizo el préstamo sobre la plusvalía deben estar de acuerdo en perdonar una gran parte de la deuda.

Los propietarios también necesitan comprender que hay costos asociados con este nuevo programa. Además de los cargos por establecimiento del préstamo determinadas por el prestamista, los prestatarios son responsables de pagar anualmente la prima de seguro al FHA equivalente al 1.5 por ciento del préstamo.

Finalmente, si el propietario tiene derecho a participar en el nuevo programa de FHA y recibe una oferta del prestamista, debe comprender que los siguientes puntos se aplicarán:

• El prestatario debe estar de acuerdo en compartir la plusvalía inicial y la ganancia futura con el US Housing and Urban Development Department
• El acuerdo de compartir la plusvalía dictará que si la vivienda se vende durante el primer año, el 100 por ciento de la plusvalía inicial (generalmente el 10% del valor de la propiedad al originarse el préstamo) irá a parar a FHA. Después de 1 año, FHA tiene derecho al 90 por ciento de la plusvalía inicial. El porcentaje continúa descendiendo en incrementos del 10 por ciento hasta el 50 por ciento después del quinto año y se mantiene allí. 
• Además del capital inicial que es una cantidad fija, el 50% de las ganancias al vender la propiedad deberá ser entregada a HUD.

Nota importante: Los propietarios que no sean aceptados en este nuevo programa pueden tratar de conseguir ayuda para evitar el embargo llamando a CCCS of Greater Atlanta y pidiendo hablar con un asesor. Nuestros asesores en vivienda están a su disposición 24 horas al día, siete días a la semana en www.cccshope.org y por teléfono al  1-866-251-2227.

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